大数据颠覆了金融业，我决定了我的信用评分

买房买车，申请信用卡，签发支票，安装电话，你知道你的信用评分如何影响你吗？打开信息黑盒，大数据帮你早知道。你试过信用卡逾期还款吗？如果我告诉你逾期三次以上，会影响你未来贷款的利息，你可能不会轻易忘记还款。信用分数一直是个黑盒子，人们不知道自己为何会得到这样的评分，得不到适时反馈的结果时我行我素，甚至自暴自弃。每次后悔的时候，心里总会想:早知道就好。事实上，目前的大多数实际反馈都是滞后的：当体检知道三高时，当失眠知道喝太多咖啡时，弥补和纠正可能已经太晚了。未来，大数据能帮助我们早知道吗？大数据能帮助我们快速纠正错误的判断和行为吗？答案一定是肯定的。现实中有一个很好的例子，比如健康，实时收集走路、休息、睡眠、心率等生活活动数据，让我们过上更好的自律、更健康的生活。根据这些数据的反馈，可以立即采取修正措施。这里介绍一家创新金融公司Credit Karma（CK），这是打破信息黑盒子的真实案例。该公司成立于2007年，业务完全基于信用数据，然后发展到各种个人金融服务，目前已有4家 占美国万用户占美国人口的12%，非常可观。在美国，信用评分非常重要，从住房贷款到租车。一个人的信用判断非常依赖于信用评分。几乎每个人都非常重视自己的信用评分。CK帮助用户了解信用评分CK它是一个免费的个人信用评分管理平台，透明了曾经是信用机构和金融机构获得的信用数据。经用户授权，公司从美国三大征信局获取信用评分数据并提供给用户，并在用户分数突变时及时通知用户。同时，帮助用户了解影响信用评分的关键因素，如申请过多的信用卡造成负面影响。这家公司还提供信用工具，例如信用分数模拟器，模拟发生某种个人金融行为对信用分数的影响。在提供个人信用管理服务的基础上，CK基于对个人信用数据的了解，进而发展为个人金融服务平台。该公司认为，当用户的信用评分上升时，他们有足够的数据为用户提供财务建议，应该获得更低的利率，CK它将在第一时间为用户提供最好的产品推荐，包括信用卡、贷款和保险。梵文karma它可以简单地翻译成因果，可能会有延迟效应。佛教称为工业，可分为自主工业和共同工业。与数据收集相对应，可解释为个人反馈和集体反馈。信用评价一直与环境的经济气候密切相关。大数据能给个人带来的是集体经验的反馈。收集自己的健康数据，可以调整生活习惯，促进健康。对比分析类似人群的健康数据，必然会得到更好的健康指导。在我看来，大数据的趋势是利用集体智慧来优化个人的意愿，这是一种新的生活方式。以CK例如，人与大数据之间的互动将加速许多传统产业的变化，使其发生翻天覆地的变化。金融大数据案例：Credit Karma“Your Credit Scores Should Be Free. And Now They Are.”（你的信用分数应该是透明的，现在它实现了。）Credit Karma和美国三大征信局合作，于平台上免费提供个人信用记录查询，详细解释每个分类的分数，提醒用户相关分数的变动，并分析可能的原因；也会根据用户的信用记录，推荐优惠的贷款组合，提供金融产品的建议与选择。你认为它只是一个记录信用评分的网站吗？当然没那么简单，Credit Karma目前已发展成为个性化、全面的财务管理工具，利用数据渗透到用户的财务生活中，减少用户管理财务的时间。想想大数据会给金融业带来什么样的变化。你的工作流程和表现会发生什么变化？1. 想想如何从大数据中找到客户需求，提供定制服务。这将是你帮助公司将情报转化为商机的关键。2. 如何利用金融业的信用评级、交易监控、行为分析、推荐、信用风险控制等业务？3. 电子商务涵盖了金融业务的趋势。客户不再只使用一家银行的特定产品，而是以各种方式互动，思考大数据能帮助你什么？4. 金融业务覆盖面广。如何通过大数据分析提高销售成功率？